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数浩科技为什么提出“精细化银行”概念

2014-08-09 17:01:28作者:北京数浩科技有限公司总经理 姜荣治编辑:365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播咨询网
“信息化银行”与“流程银行”分别为银行科技转型与业务转型提供了贴切的伞形概念,而“精细化银行”则填补了银行业管理转型伞形概念的空白,其目的是引起国内银行界对管理转型的重视,带动银行界对管理转型的研究和思考,推动中国银行业的管理转型。根据数浩精细化银行模型,精细化银行的核心是建立基于定量分析的科学管理体系,它应具备六项能力:精准数据能力、精准计量能力、精准计划能力、精准控制能力、精准评价能力及精准营销能力。

一、数浩科技对中国银行业变革和转型的研究

??????? 近年来,“变革”与“转型”已经成为中国银行业最热点的话题,面对中国经济增速放缓、利率市场化、监管政策趋严、365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播脱媒、产品同质化等商业银行面临的内外部挑战,中国银行界对变革与转型的必要性和紧迫性已经有了充分的认识,国内商业银行在积极思考和努力探索各自的转型发展战略。

??????? 为了更好地了解和分析国内商业银行的转型发展战略,数浩科技对近年来国内不同商业银行高管在不同时间、不同场合就变革和转型话题的阐述进行了收集和整理,采用关键词聚类分析的方法,首先筛选关于变革和转型高频出现的关键词,然后对相似或相近关键词进行合并、剔除,最后根据这些关键词的特性进行聚集分类。

??????? 基于聚类分析结果,数浩科技认为中国银行业的变革和转型可归纳为三大转型:

??????? 1、科技转型

??????? 关键词:科技引领、科技创新驱动经营转型和管理转型、科技与业务融合、科技与经营管理融合、体验经济、注意力经济、IT全流程服务、IT治理体系、IT规划、互联网365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播、大数据、云计算、移动互联、信息共享、信息挖掘、业务处理自动化、365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播服务网络化、经营管理信息化、管理现代化、服务电子化等。

??????? 2、经营转型

??????? 关键词:流程再造、全流程服务、直通服务、扁平化管理、条线化管理、事业部制、前台营销、中台集中控制、后台集中运营、简化前台操作、中后台业务标准化和集中化、后台操作集中化和工厂化、运营集约化、业务集中处理、共享服务、产品工厂、个性化定制、全面风险管理、风险计量、风险预判、风险可控等。

??????? 3、管理转型

??????? 关键词:顶层设计、战略管理能力、战略管理体系、特色经营、集约化发展、内涵式发展、精细化管理、存贷利差收窄、提升盈利能力、收入多元化、拓展潜在利润源、提高资源产出效率、价值引导型资源配置、控制运营成本、降低资本消耗、市场细分、精准定位客户、组合式营销、增加价值客户、自主定价能力、多维度绩效评价体系等。

二、“精细化银行”概念的提出

??????? 在2012中国365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播论坛上,中国工商银行董事长姜建清首次提出了“信息化银行”的概念,指出目前银行信息化的时代已经接近尾声,必将加速进入信息化银行建设的崭新阶段,“信息化银行”为中国银行业科技转型提供了一个完整的伞形概念。

??????? 在2005年10月“上海银行业首届合规年会”上,银监会主席刘明康首次提出“流程银行”概念,经过多年发展,流程银行的概念已经成为中国银行业以流程再造为核心的经营转型的代名词,流程银行为经营转型提供了一个非常贴切的伞形概念。

??????? 两个概念的提出为中国银行业科技转型和业务转型的全面开展提供了一个概念平台,基于这两个概念平台,科技转型和业务转型的思想在平台上不断碰撞、知识在平台上不断丰富、经验在平台上不断积累,有力地推动了中国银行业的科技转型和经营转型。

??????? 然而,对于中国银行业变革与转型的三大支柱之一的管理转型,截止目前还没有一个伞形的概念和响亮的代名词,对管理转型的探讨还处于分散、不系统的阶段,作为中国银行业转型最为基础、最为紧迫、最为核心的转型内容没有受到应有的重视。

??????? 正是在这样的背景之下,数浩科技提出了“精细化银行”概念,用来填补中国银行业管理转型缺乏伞形概念的空白,为中国银行业的管理转型提供一个与代表经营转型的“流程银行”和代表科技转型的“信息化银行”对等的伞形概念,目的是引起国内银行界对管理转型的重视,带动国内银行界对管理转型的研究和思考,推动中国银行业的管理转型。

??????? 选择“精细化”和“银行”两者结合来作为管理转型的代名词是基于对管理转型关键词的分析结果,用于凸显和强调管理转型的核心内容。从本文第一部分关于管理转型的关键词分析可以看出,管理转型的重点包括:由简单的命令传递向系统的战略管理体系转变、由拼规模的外延式发展模式向讲效益的内涵式发展模式转变、由规模引导型资源配置向价值引导型资源配置转变、由定性的决策模式向定量的决策模式转变、由简单维度的评价体系向多维度的评价体系转变、由普适性的大众营销向基于智能分析的精准营销转变等。将这些转变用一句话概括就是:由粗放式管理向精细化管理转型,也就是“精细化银行”转型。

三、数浩“精细化银行”模型

万博体育APP2.0安卓??????? 银行精细化管理并不是崭新的概念,事实上,如果查阅银行管理方面的文献资料,精细化管理是提及率非常高的词汇,尤其是近年来的银行管理文献,几乎每谈管理必谈精细化。然而,国内对银行精细化的研究还处在零散和分散的状态,有的从数据的角度讨论精细化,有的从管理会计的角度讨论精细化,有的从绩效考核的角度讨论精细化,有的从“精”和“细”的字面含义角度讨论精细化;另外一个方面,银行精细化管理是针对中国银行业粗放式管理方式提出的一个管理概念,并没有一个国外现成的理论体系可以直接引用,可能是中文翻译的原因,有的作者将精益思想(Lean Thinking)和精细化管理相混淆,这两个概念是有本质区别的。

??????? 为了助力中国银行业的管理转型和填补国内银行精细化管理的理论空白,数浩科技提出了数浩精细化银行模型。数浩精细化银行模型从精细化银行应具备的能力和能力之间的关系的角度勾画精细化银行的全景框架,目的是帮助商业银行从全局的视角看管理、用系统的方法规划转型。

??????? 数浩精细化银行概念模型见下图。根据数浩精细化银行模型,精细化银行的核心是建立基于定量分析的科学管理体系,精细化银行应具备如下六项能力:

精细化银行模型-2.jpg

?????????第一是精准数据能力:精细化银行应具有多层次、可扩展和高效的数据整合、数据存储、数据服务和数据管理体系和系统,能够为银行的经营管理提供高质量、全面和多粒度的精准数据。

??????? 第二是精准计量能力:精细化银行应具有多维度(机构、条线、账户、产品、客户、客户经理、渠道等)、多层次、全要素(规模、收入、成本、利润、资本、风险、价格等)的精准计量能力。

??????? 第三是精准计划能力:精细化银行应具有完备的战略规划、业务计划和预算管理体系和系统,能够对银行内外部的变化及时做出反应,能够将银行的战略规划高效、准确地转化为具体任务和行动。

??????? 第四是精准控制能力:精细化银行应具有对战略规划、业务计划和财务预算执行情况的全面、动态的监控体系和系统,能够及时发现和反馈出现偏差的业务事项、业务环节和责任人,能够对出现偏差及时预警和采取修正措施。

??????? 第五是精准评价能力:精细化银行应具有基于目标、多维度、全面的评价体系和系统,能够对客户、产品、行业、机构、条线、个人、渠道等进行全面的价值评价。

??????? 第六是精准营销能力:精细化银行应具有对客户需求的精准分析和挖掘能力、差异化产品设计和定价能力、产品和服务的个性化定制能力和一站式的多渠道服务能力。

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