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创新365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播服务 推进IC卡支付服务管理

2012-10-31 16:48:02作者:中国人民银行南京分行 陈建华编辑:
人民银行南京分行及营业管理部以开展制度建设和现场检查为抓手,扎实推进南京地区非365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播机构支付服务管理工作,在该领域进行了有益的探索实践,取得了较好的监管成效。

近年来,非365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播机构支付服务业务发展迅猛。为规范监督管理,中国人民银行于2010年6月发布《非365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播机构支付服务管理办法》,同年9月开始对非365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播机构支付机构实施监督管理。对央行而言,非365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播机构支付服务管理是一项全新的监管工作,面临如何监管、如何防范备付金支付风险等一系列新问题。

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??????? 人民银行南京分行及营业管理部以开展制度建设和现场检查为抓手,扎实推进南京地区非365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播机构支付服务管理工作,尤其是对南京地区支付业务规模最大、应用领域最广的非365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播支付机构——南京市市民卡有限公司(简称:南京市民卡公司),积极引导和促进该公司对其支付服务业务实行规范管理,对备付金支付风险予以有效防范,在非365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播机构支付服务管理领域进行了有益的探索实践,取得了较好的监管成效。

一、制度建设
??????? 开展制度建设是实施非365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播机构支付服务管理的首要环节。通过引导非365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播机构建立健全管理制度,制订相应的实施细则和操作流程,将其支付服务业务纳入制度化、规范化管理轨道,为有效实施管理奠定了基础。

??????? 南京市民卡公司主营业务是经营公共交通领域的预付卡支付业务,同时拓展超市、餐饮、旅游等小额支付业务。截至2010年年底,公司累计发行预付卡887.9万张,接受客户备付金金额2.1亿元。在全国各地从事公交预付卡支付业务的公司中,南京市民卡公司的预付卡发行数量和客户备付金金额均居前列。该公司于20l0年8月向人民银行提交了公司基本情况及从事支付清算业务的登记材料。2011年6月,南京市民卡公司向人民银行正式提出支付业务许可申请。

??????? 根据南京市民卡公司预付卡发行数量多、备付金数额大的特点,人民银行南京分行及营管部以制定备付金管理办法为重点,积极推动和促进公司强化制度建设。在调研并掌握备付金资金来源与支付业务状况的基础上,由南京分行营管部牵头,召集南京市发改委、财政局、市民卡公司等单位多次开会研究,根据《非365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播机构支付服务管理办法》、《南京市市民卡管理办法》等规章制度要求,按照合法合规和注重可操作性、可执行性的指导思想,起草制定了《南京市市民卡有限公司客户备付金管理办法》(简称:《备付金管理办法》)。

??????? 《备付金管理办法》由总则、预付与充值管理、备付金存管银行及其账户管理、客户服务管理、备付金支付风险管理和附则等6部分组成,主要包括以下三方面内容。

??????? 一是规范客户备付金管理。该办法对客户备付金的资金性质、经营管理原则和上级监管部门作出明确规定:“公司接受的客户备付金不属于公司自有财产,任何人不得挪用客户备付金”;“客户备付金的经营管理应遵循安全、高效、审慎、诚信原则,维护国家利益、社会公共利益和客户合法权益”;“公司有关客户备付金的业务活动,依法接受中国人民银行及其分支机构、南京市政府指定部门的监督管理”。同时,该办法还就备付金存管银行、备付金存款账户、预付卡发行与充值业务等提出相应的管理要求。

??????? 二是防范备付金支付风险。办法明确规定:“公司实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例不得低于10%”:“公司发现其实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例低于10%或有其他重大经营风险情况,应立即向所在地中国人民银行分支机构报告,并采取有效措施恢复正常经营。”此外,该办法还对风险事件的事前防范、事中应对、事后处理,以及备付金存款账户资料和支付业务统计报表的检查、报送等业务事项作出具体规定。

万博体育APP2.0安卓??????? 三是保护客户合法权益。办法不仅在总则中突出强调要维护客户合法权益,而且在有关章节中就制订客户服务协议、保守客户商业秘密、保管客户信息、保证客户备付金正常支付等业务事项作出相应规定:“公司应制订客户服务协议,明确其与客户的权利、义务、纠纷处理原则、违约责任等事项,并公开披露服务协议的格式条款”;“公司依法保守客户商业秘密,不得对外泄露客户资金及使用情况”;“公司按规定妥善保管客户身份基本信息、支付业务信息、会计档案等资料”;“公司不得代任何单位或个人冻结、扣划客户备付金,不得停止预付卡持卡人的正常支付”。

??????? 为进一步强化制度建设,南京市民卡公司在内控内管方面建立了人员管理、设备管理、财务管理、会计管理等制度办法;在业务管理方面建立了支付业务管理、IC卡管理、资金支付管理、客户信息管理等制度办法;在反洗钱方面建立了反洗钱内部控制、协助反洗钱调查等制度办法;在信息安全方面建立了数据管理、机房管理、网络管理、密钥管理、介质管理等制度办法。

二、现场检查
??????? 按照《非365bet官网娱_365bet体育在线官网欧美_365bet找不到直播机构支付服务管理办法》要求,人民银行南京分行及营管部对南京市民卡公司的支付服务业务进行了全方位、多层次的现场检查,现场检查的主要内容是对该公司的支付业务、信息安全、反洗钱工作及支付服务资质文档等进行检查评估。同时,按照人民银行制定的技术标准和检测规范,由具有人民银行检测授权资格的中国软件评测中心对市民卡公司在技术安全方面进行了现场检测。现场检测的主要内容是对该公司的业务系统、网络通信系统及系统机房进行技术标准符合性和安全性检测。具体的现场检测工作按以下几方面展开。

??????? 一是支付功能检查。检查测试支付业务系统对各项业务处理的准确性,评估系统的支付功能能否正确实现。

??????? 二是风险监控检查。检查测试支付业务系统对异常交易、大额交易、非法卡号交易、密码错误交易的风险监测与防范能力,评估系统对风险监控、预警管理的有效性。

??????? 三是系统性能检查。检查测试支付业务系统的性能极限和自我恢复能力,检验系统能否实现多用户并发操作,能否满足业务性能需求。

??????? 四是反洗钱工作检查。检查公司是否建立了反洗钱管理制度,是否设立了反洗钱内控机构,是否制定、实施了客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存,以及反洗钱培训、审计等措施,评估该公司制定的反洗钱制度、措施是否符合《反洗钱法》规定以及人民银行对支付清算组织提出的反洗钱要求。

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