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把银行当IT企业经营

2012-08-31 16:05:22作者:编辑:
马蔚华指出,在利率市场化的环境中生存下来是银行应该做到的事情,如何在信息化时代与各种新的商业模式竞争或融合,才是棋局中真正值得思虑的胜负手。

“招行在推一卡通的时候,比尔?盖茨的一句话让我印象很深刻。他说,如果传统的商业银行不变革的话,就会成为21世纪里灭亡的恐龙。他讲的是有道理的,银行作为资金中介行业,通讯技术的每一次变革对银行的影响都是极大的,因此银行本身也有一定的IT属性。”

马蔚华 (2).jpg

??????? “目前来看,对银行未来影响最大的,应该是80后、90后这些年轻人,不管是产品市场还是服务市场,将年轻人的需求把握住才有未来。目前国内网民中,24岁~34岁这个年龄段的用户占到78%,而在其中有将近一半习惯用网上支付。这不正是移动支付的巨大市场吗?”

??????? 当市场一致认为银行将疲于应付利率市场化带来的挑战之时,早已布下棋局应对的招商银行行长马蔚华在想些什么?

??????? “我觉得,当前利率市场化带来的挑战,商业银行通过管理变革可以很充分地应对。台湾的商业银行在利差只有1.2%的市场中仍然能生存和发展,内地的商业银行为什么不能?而真正对银行的未来能够形成挑战的,是信息技术的快速变革。”马蔚华日前接受证券时报记者采访时很坦率地表示。

??????? 在长达1个半小时的采访过程中,马蔚华数次提到这种挑战对银行形成的威胁所在。在他看来,在利率市场化的环境中生存下来是银行应该做到的事情,如何在信息化时代与各种新的商业模式竞争或融合,才是棋局中真正值得思虑的胜负手。

??????? 当然,对于当下银行需要直面的种种问题——经济的周期性波动、房地产市场的调控、利率市场化推进可能带来的影响等,马蔚华亦一一述及。记者将其逐一记录,以飨读者。

利率市场化:银行需要管理转型
??????? 证券时报记者:从目前已披露的中报来看,虽然银行面临经济下滑、利率市场化推进等内外部的不利条件,但整体营收仍然是可观的。您认为这是外部因素的影响尚未集中体现,还是银行的应对措施抵消了部分影响?

??????? 马蔚华:每家银行的实际情况都不同,有的以前存在溢价,有的则不存在。利率市场化到来后,一些银行受到的冲击大,一些银行受到的冲击则相对较小。所以从目前这个时点看,一些银行的增长势头还会维持。

??????? 另外要看到的是,利率市场化会是一个长期趋势,其带来的影响不可能短期内完全释放出来。从上半年数据来看,银行的净利润增速虽然较以往几年有所降低,但在各个行业中的情况仍是不错的。

万博体育APP2.0安卓??????? 为何市场仍对银行的前景存在担忧呢?这是未来预期的问题。这与我们以前做汽车贷款的情形类似,当初没有人愿意做,因为汽车这类抵押品从长远来看价格是下降的。市场对于银行的看法与这个例子类似,是由以往的溢价状态向正常水平回归的过程。目前市场对于银行的预期,仍然有早几年高速增长的预期惯性在里面,当发现情况变化后,心理落差也会很大。

??????? 证券时报记者:这是市场环境变化所导致的结果,而银行为应对这些状况在管理上还有多大潜力可挖?

??????? 马蔚华:在管理上,我认为内地银行还有很大潜力可挖。就拿我们经常打交道的同行,比如台湾、香港的银行来说,台湾的银行在利差只有1.2%的情况下仍然能够生存和发展。假如内地的存贷利差变成1.2%,银行会是什么状态?目前来看恐怕不会很理想。但这恰恰也说明,在管理上内地银行还有非常大的文章可做。

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